廣州有這樣一群“老養(yǎng)殘”家庭：獨生子女患精神殘疾，父母辛勤工作為殘障兒攢下養(yǎng)老“本錢”，退休后又為給子女尋找“好歸宿”四處奔波……80歲的廣州老人黃伯、78歲的周姨都遇到了類似的困難，他們想找一個信得過的機構(gòu)或團體，在自己百年之后將遺產(chǎn)和殘障兒同時托付。但由于我國尚無遺產(chǎn)信托制度且沒有先例，黃伯和周姨的難題至今仍未能妥善解決。
據(jù)廣州市殘聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，截至2014年3月，廣州市持證殘疾人已達14.01萬人�！缎畔r報》記者近期接到報料后，就“老養(yǎng)殘”家庭的遭遇，走訪諸多機構(gòu)試圖為他們尋找一條出路。
退休后再奮斗28年 78歲為兒攢錢養(yǎng)老
已經(jīng)78歲高齡的周姨仍然耳聰目明、健步如飛，她和80歲的老伴每天都要在家花上兩小時看報紙，了解有關(guān)養(yǎng)老的話題和最新政策。
周姨有過一段婚姻，再婚有了兒子阿加。2004年，24歲的阿加發(fā)生意外導致神經(jīng)元受損，2005年的再次變故使他病情加重。在中山三院經(jīng)過幾次大手術(shù)后，癱瘓在床的阿加依靠輔助器材勉強可自行外出，但殘障已不可逆。
周姨最終接受了這個事實，她選擇在2008年提前退休，開始為兒子規(guī)劃未來。盡管夫妻倆每月退休金共有8000多元，但周姨自從退休到現(xiàn)在的近28年來，開過電話亭、書店、報刊亭，如今仍風雨不改，每天下午都要去一趟華南農(nóng)業(yè)大學門口的報刊亭換班。
大約30年前，周姨相中了天河區(qū)國防大廈附近一套房改房，102平方米且自帶70多平方米的露臺小花園，她咬牙買了下來。這套在鬧市中的安靜老房如今最少值兩三百萬。周姨一直省吃儉用為阿加置業(yè)，如今，阿加名下已有一間小房和一間小商鋪。
探路無果
遺產(chǎn)信托？尚無該類機構(gòu)，建議遺囑委托
去年8月、9月間，周姨多次到廣東南粵遺囑中心咨詢，她與該中心法律顧問陳輝律師面談了很久。周姨十分渴望能找到信托機構(gòu)作為監(jiān)護人，將財產(chǎn)托付后，信托機構(gòu)每月定期支付一定的生活費給兒子。這樣既能保證兒子的生活質(zhì)量，又能防止有心人有機可乘。
不過，截至目前，廣州仍沒有一家政府組織的機構(gòu)或者民間機構(gòu)能辦理這樣的信托業(yè)務(wù)。陳輝律師建議周姨找一名近親屬或者信得過的人作為指定的委托人，把請托事項通過遺囑的形式寫清楚，包括代收房屋出租款，定期向阿加支付生活費和醫(yī)療費等。
以房養(yǎng)老？兒子未達60歲，未達投保要求
周姨也考慮過“以房養(yǎng)老”，她曾到幸福人壽保險公司咨詢。所謂“以房養(yǎng)老”是反向抵押養(yǎng)老保險的俗稱，就是投保人以自己的房產(chǎn)作為抵押，從保險機構(gòu)獲得養(yǎng)老金，同時繼續(xù)居住在自己的房子里。
按照保險合同的約定，投保人過世之后，保險機構(gòu)獲得處理抵押房產(chǎn)的權(quán)利。通過這個方法，可以讓那些“抱著金飯碗”但又收入微薄的老人能獲得足夠的養(yǎng)老金，體面地生活下去。
但是，“以房養(yǎng)老”限定了年過60歲的老人才能投保。周姨覺得“這條路也走不通”，一方面夫妻倆均年事已高，且“以房養(yǎng)老”每月支付生活費只有2000元左右，還不如直接出租。另一方面周姨的兒子阿加才36歲，達不到投保要求。
福利機構(gòu)？已額滿，輪候人數(shù)不斷增加
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似周姨家的情況，實際上屬于“老養(yǎng)殘”家庭中一個非常尷尬的群體。假如阿加是未滿18周歲的未成年人，父母雙亡的情況下，按照相關(guān)規(guī)定應(yīng)變更監(jiān)護人，由其他親屬或者街道作為監(jiān)護人，阿加有機會到特殊的康復學校安置。如果阿加是年過6旬的老人，符合以房養(yǎng)老的條件，也可選擇到福利機構(gòu)養(yǎng)老。但是，對于年齡處于18~60歲之間的這部分殘障人士，如果雙親健在，目前能夠接收他們的機構(gòu)非常有限，主要還是依賴于家庭。
廣州市殘疾人安養(yǎng)院是一個服務(wù)對象為中重度智力障礙、肢體障礙殘疾人士的機構(gòu)，也是唯一一家針對該群體的機構(gòu)。廣州市殘聯(lián)官網(wǎng)發(fā)布的最新信息顯示，廣州市殘疾人安養(yǎng)院可容納人數(shù)為480人，目前處于滿額輪候狀態(tài)。據(jù)統(tǒng)計，截至今年4月30日，要求入住廣州市殘疾人安養(yǎng)院并具有廣州市戶籍的智力或（和）肢體殘疾人士已達272人，而且輪候人數(shù)仍在不斷增加。
另辟蹊徑
賣房變現(xiàn)，為兒養(yǎng)老鋪路
“一切都是為了兒子。”周姨自己琢磨出了一個迂回的辦法。“最關(guān)鍵還是要保障阿加每個月的生活費，以房養(yǎng)老能保證簽約人每月有穩(wěn)定的生活來源。”于是，周姨萌生了要讓兒子日后有機會“以房養(yǎng)老”的想法。
首先，“以房養(yǎng)老”的前提條件是簽約人有民事行為能力。多方了解后，周姨在去年9月初帶兒子阿加去醫(yī)院做了鑒定，鑒定機構(gòu)認定阿加為限制民事行為能力人。也就是說，阿加將來有可能實現(xiàn)“以房養(yǎng)老”。
接著，周姨開始處理夫妻倆名下的房產(chǎn)，因為對于周姨這類“老養(yǎng)殘”家庭來說，遺產(chǎn)處理上的難題是無可避免的，阿加將來若要處置這些遺產(chǎn)會面臨很多難題。于是周姨決定把房產(chǎn)逐一變現(xiàn)，作為阿加日后的生活費定期撥付。而且阿加名下的兩個物業(yè)收租也足夠他的生活支出。
委托親屬，定期撥付生活費
誰來負責定期為阿加撥付生活費是一大難題，周姨想到了與前夫所生的另外3個子女，也就是阿加同母異父的哥哥姐姐們。經(jīng)過商量后達成共識，在番禺生活的二女兒同意在周姨及其丈夫百年后，擔任弟弟阿加日后的監(jiān)護人，幫忙收租并定期撥付生活費給阿加。
同時，住在深圳的大女兒和三兒子作為監(jiān)管方，有權(quán)對弟弟的生活狀況隨時查看，并對二女兒的不到之處進行監(jiān)督。盡管可以依靠三個子女，但周姨意識到遺囑上必須把每個人的權(quán)利義務(wù)寫得清清楚楚。
今年5月中旬，南粵遺囑中心在周姨的自書遺囑基礎(chǔ)上，幫忙修改及起草了一份“合格”的遺囑，最后為她和老伴的立遺囑過程辦理了律師見證。
購買養(yǎng)老公寓，方便就醫(yī)
阿加的哥哥姐姐各自有家庭，且都年過50，不可能對阿加的起居生活面面俱到，周姨早已想到這一點，購買一間養(yǎng)老公寓是她認為現(xiàn)今更為迫切的需求。
“一廳一室就夠了，小點沒關(guān)系。最重要是醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，我們百年后兒子還有人照料。”周姨一直關(guān)注報刊雜志介紹過的養(yǎng)老院，為選擇合適的養(yǎng)老公寓，周姨不僅致電咨詢，更實地考察。
最終，周姨在從化一家在建的養(yǎng)老公寓確認購房，2017年交樓，方便就醫(yī)，還有專人負責打掃衛(wèi)生和料理一日三餐。不過，這個養(yǎng)老公寓只能由60歲以上的老人購買，周姨打算以自己的名義拿到房產(chǎn)證以后再通過贈與的方式過戶給兒子。
他家有殘障兒 怕老無所養(yǎng)
喪偶之后，80歲的廣州老人黃伯開始張羅自己的身后事。黃伯希望有人在他百年后，拿著他的遺產(chǎn)按月給患有精神疾病的兒子黃浩支付伙食費，根據(jù)黃浩的身體情況合理使用遺產(chǎn)，并負責給黃浩養(yǎng)老送終。
由于家族隔代遺傳，黃浩小學畢業(yè)后就發(fā)病了。每每想到30多歲的獨生子沒有自理能力，兒媳和孫子又不能善待他，黃伯便焦慮到徹夜難眠。“我真的很害怕遺產(chǎn)留給他們，最終我兒子還是老無所養(yǎng)。”
兒媳來做監(jiān)護人是最適合不過的，但黃伯的擔憂也不無道理。黃伯說，10多年前他們請一名來自粵北地區(qū)的農(nóng)村姑娘阿秀到家里做保姆，沒幾個月阿秀就說懷孕了。雖然他和老伴都不太相信，但阿秀說孩子是黃浩的。黃伯說，后來他們只好讓兒子和阿秀領(lǐng)了結(jié)婚證。
兒媳靠不住 想托管遺產(chǎn)
黃伯告訴記者，10多年來兒子一家三口的生活費用都由他和老伴全包，兒媳一直沒有外出找工作，卻也并未善待他兒子。早些年，他和老伴在同事女兒的見證下立了份自書遺囑，寫明遺產(chǎn)互贈。去年老伴去世，黃伯欲辦理兩套房產(chǎn)的繼承手續(xù)，兒媳卻起訴了他。
根據(jù)《繼承法》，第一繼承人里面如果存在沒有收入、沒有行為能力的繼承人，遺囑繼承時應(yīng)預(yù)留一部分財產(chǎn)給他。由于該自書遺囑寫得不規(guī)范，沒有預(yù)留份額給黃浩，被法院判為無效。
經(jīng)法院審判，面積大的房屋歸黃伯個人，另一套較小的歸黃伯和黃浩共有。經(jīng)此一事，黃伯更加堅定了要找人托管遺產(chǎn)的想法。
探路未果
街道民政
拒絕托管，因責任重大且沒先例
有好友建議黃伯找轄區(qū)相關(guān)部門作監(jiān)護人，一來能免后顧之憂，二來又可提前了結(jié)心事。黃伯不久后就來到轄區(qū)街道與民政部門，表示要將自己的遺產(chǎn)贈與有關(guān)單位。
黃伯希望，由這些單位作為遺產(chǎn)管理人，按病兒黃浩的生活所需，將遺產(chǎn)支付給病兒的監(jiān)護人，并同時監(jiān)督監(jiān)護人的使用情況。然而，黃伯跑遍轄區(qū)的相關(guān)部門，相關(guān)工作人員都以責任重大或沒有先例為由拒絕了黃伯的托付。
黃伯很迷茫，殘聯(lián)、居委都幫不了他。假如黃浩沒有結(jié)婚，黃伯去世后他成了孤家寡人，相關(guān)機構(gòu)可能就會收留或者照顧黃浩。而如今的情況卻非常尷尬，政府機構(gòu)反而不方便介入了。
南粵遺囑中心
愿意管，但無遺產(chǎn)信托制度難辦
去年6月，廣東南粵遺囑服務(wù)中心剛成立不久，黃伯就迫不及待地趕去咨詢。中心主任嚴小玲表示，南粵遺囑中心愿意作為第三方機構(gòu)擔任黃浩的監(jiān)護人，解決像黃伯這種家庭所遇到的問題，但辦理遺囑信托的程序比一般立遺囑或者作委托復雜，而且目前尚缺乏具體的實施細則。
中心的法律顧問、廣東天勝律師事務(wù)所律師陳輝指出，遺囑信托在一些發(fā)達國家已經(jīng)很普遍�！缎磐蟹ā返�13條規(guī)定，“設(shè)立遺囑信托，應(yīng)當遵守繼承法關(guān)于遺囑的規(guī)定。”這個規(guī)定是遺囑信托的法律依據(jù)，說明遺囑信托在我國是合法的，但我國法律上對遺囑信托制度沒有具體的實施細則。
陳輝說，除了上述條款，遺囑信托到底應(yīng)該怎么做，并沒有更詳細的規(guī)定。“正是這個原因，才沒人敢去做。”陳輝認為還有一個難題是，目前缺乏一個機構(gòu)或組織能夠值得廣大委托人的信任。
黃伯近日表示，自己感覺時日無多，只好寄希望于個人道德，如今正嘗試與兒媳修補關(guān)系。
未來出路
首個“家庭信托”試運營
遺產(chǎn)信托由誰來做可信？受托機構(gòu)獲贈遺產(chǎn)后如何繳稅？遺囑委托安排殘障子女生活，如何防止受托人不守承諾？《信息時報》獨家獲悉，全國首個“家庭信托”機構(gòu)——由中華遺囑庫和萬向信托合作的中華家庭信托已開始試運營。不僅“老養(yǎng)殘”家庭可托管殘障兒生活，有錢人還能設(shè)置防敗家子揮霍信托等。日前，中華遺囑庫管委會主任陳凱接受了《信息時報》的專訪。
家庭信托由誰來做？
遺囑機構(gòu)＋信托公司＝制衡、安全
陳凱告訴記者，中華遺囑庫成立后不久，他們就組織了專家一起研究家庭信托制度的設(shè)計，發(fā)現(xiàn)解決這些困境最根本的問題是要有一個長期存在的機構(gòu)，并且這個機構(gòu)還要能夠為他人的家庭做事務(wù)性管理，同時要具備專業(yè)、公正的特性。而中華遺囑庫恰好能擔負起這個使命。
但是中華遺囑庫并不適合持有委托人的遺產(chǎn)，“我們的設(shè)計是管錢和管事分開，以中華遺囑庫為事務(wù)性管理的中樞，資產(chǎn)交給專門的金融機構(gòu)——信托公司管理。”陳凱向記者介紹說，引入信托公司參與的好處有很多，比如可以享受《信托法》賦予的各種信托功能，信托公司有完整的信息披露制度，信托財產(chǎn)收益不納稅，信托公司管理財產(chǎn)更專業(yè)等等。陳凱認為，管事和管錢分開是為了制衡、安全。
如何避免道德風險？
“管錢的”和“管事的”分開
陳凱說，信托里面的資產(chǎn)管理應(yīng)該是恒定的，管錢的部門專門幫委托人管好錢、賺更多錢，至少維護這些錢用到指定的人身上；管事的則不管錢賺得怎么樣，只負責管這些遺產(chǎn)什么時候該給什么人，什么時候不該給，以及是不是符合委托人的意愿。
陳凱認為，中華家庭信托的優(yōu)勢體現(xiàn)在靈活上。信托公司的財產(chǎn)和委托人的信托財產(chǎn)在法律上是相互隔離的，信托公司一旦倒閉，委托人的信托財產(chǎn)依法不能拿去給信托公司抵償債務(wù)。信托公司若破產(chǎn)，委托人的財產(chǎn)由下一個信托公司承接。
陳凱說，家庭信托還有一個關(guān)鍵角色叫“事務(wù)管理人”，可以是專業(yè)律師、信得過的親屬，需要與受益人比如殘障兒保持一定頻率的聯(lián)系，在發(fā)現(xiàn)問題時及時幫助受益人。他透露，中華遺囑庫耗費了近兩年的時間打造了一個事務(wù)管理系統(tǒng)，用以記錄和在適當?shù)臅r候提醒“事務(wù)管理人”及時跟進。
家庭信托可以管什么家事？
風險隔離、防揮霍……
陳凱指出，家庭信托根據(jù)委托人的要求，通常是要嚴格保密的，甚至對受益人都要嚴格保密。有的委托人要求，他的太太如果在他去世后沒多久就再婚，或者太太在多少歲之前再婚，就減少給她的財產(chǎn)。這些是非常私密的，委托人并不想提前讓太太知道。
陳凱說，通過家庭信托還可進行“風險隔離”。因為信托公司具有《信托法》上的風險隔離功能，可以避債，使受益人免于被欺詐，避免財產(chǎn)強制性轉(zhuǎn)讓等。比如有人逼著或模仿受益人的筆跡去轉(zhuǎn)讓受益權(quán)，家庭信托可以通過信托合同約定不可轉(zhuǎn)讓的情形來保護受益人，這是有法律依據(jù)的。
此外，根據(jù)現(xiàn)實生活中的具體情形，家庭信托在運用上還可以通過家庭事務(wù)管理的具體內(nèi)容，設(shè)置殘障兒養(yǎng)老型的信托、防敗家子揮霍的信托等等。（注：因涉及隱私當事人均為化名）信息時報記者 魏徽徽
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