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功能介紹 財富保護傳承的專業(yè)性組織，運用遺囑、家族信托、保險三大工具，依托中華遺囑庫律師團和理財規(guī)劃師為核心的學(xué)習(xí)和互助組織。
資產(chǎn)代持不是一個新話題。
隨著接觸越來越多的高凈值客戶，我們逐漸發(fā)現(xiàn)一個事實：資產(chǎn)代持過于普遍。然而，平常人們借筆錢還知道打個欠條，讓別人代持數(shù)千萬上億的資產(chǎn)，卻居然有人那般輕松和如常，未留只字片語。
與客戶的面對面交流
上周三，辦公區(qū)照常是一片忙碌，一對年輕夫婦正襟危坐，緩聲細語。隨著會談的推進，我逐漸意識到，客戶的問題，似乎不簡單。
“你是說，北京三元橋的這棟別墅，沒在你們自己的名下？”我略有驚訝。
年輕的女子面上一頓，稍微想了想，點頭道：“是，直接登記在我妹妹的名下了。”
“還有沒有其他財產(chǎn)讓別人代為持有？”
“還有唐山的三處房產(chǎn)，海南的一套別墅，唐山的房子在我妹妹名下，海南的別墅在我哥名下。”女客戶看著我，有點不好意思。
“那公司的股權(quán)呢？”我有點擔(dān)心了，他們夫妻做教育培訓(xùn)，公司規(guī)模相當(dāng)不小。
“有一部分……將近一半吧，也在我哥名下。”
“……還有什么嗎？”
“哎，還有那筆錢嘛！你媽媽名下的那幾千萬！”女客戶還在想，她一直沒怎么說話的老公突然搶著答道。
“你的妹妹和哥哥婚姻情況如何？”我問女客戶。
“哥哥結(jié)婚了，妹妹還單身。”
“你們知道資產(chǎn)代持會有哪些風(fēng)險嗎？”我問。
“也有人提過。但是其實沒什么事，我妹跟著我一塊做生意很多年，我很放心。我嫂子也知道我們的情況，知道哪些財產(chǎn)是我的。”女客戶說。
“你有什么證據(jù)證明這些財產(chǎn)是你的？”我問道。
客戶一驚。“他們都承認啊，因為錢都是我們出的啊。”
“如何跟贈與區(qū)分？”我又問。
客戶似乎陷入了思考。
“如果有一天，哥哥嫂嫂的感情出現(xiàn)問題，兩人要離婚，你覺得嫂嫂會不會有可能主張分哥哥名下，原本屬于你的房產(chǎn)、股權(quán)？”我問。
“妹妹跟你們做生意，也會有生意上的風(fēng)險，如果一旦產(chǎn)生債務(wù)糾紛，被債權(quán)人訴至法院，要求查封她名下的房產(chǎn)，你覺得法院會聽你們的代持說法嗎？”我又問。
“媽媽名下你們那一大筆的資金，假如有一天，媽媽過世了，你的這筆幾千萬，從法律講，可是屬于她的遺產(chǎn)啊，你要考驗?zāi)闫渌值芙忝玫娜似穯幔?/SPAN>”我又問。
“你想拿回自己的房產(chǎn)和股權(quán)，還有稅費成本，有沒有想過呢？”我又問。
“現(xiàn)在補簽代持協(xié)議管用嗎？”客戶越聽，臉色越是凝重。
“可不僅僅是代持協(xié)議，還有很多法律文件要補充，遺囑也要全體安排。”這畢竟是肯定回答，他們臉上的喜色顯而易見。
可是，就如同亡羊補牢，這牢要想補的牢固且嚴絲合縫，得費一番氣力，危機臨頭能否毫發(fā)無傷，也還要靠點運氣。
嚴謹?shù)倪z囑降低風(fēng)險
客戶的問題如何解決？
起草嚴密的代持協(xié)議，還要讓哥哥，嫂子，妹妹，媽媽等等分頭配合簽署眾多協(xié)議，同時建議媽媽名下的巨額存款換成保單的形式進行配置。除此之外，遺囑的安排，也是客戶一家人的當(dāng)務(wù)之急。
年輕夫婦倆需要分頭立遺囑，首先列明財產(chǎn)清單，對沒在自己名下的資產(chǎn)要提供代持協(xié)議、出資記錄等文件加以證明。其次在遺囑中，對這些被代持的財產(chǎn)，指定明確的處分方案。
所有代持人，媽媽、哥哥、妹妹要分別立遺囑，明確自己名下的代持資產(chǎn)由客戶或者客戶指定的人繼承。如果客戶仍然希望資產(chǎn)由他人代持，那么代持人需要在遺囑中明確代持財產(chǎn)屬于負有義務(wù)的財產(chǎn)，繼承人繼承之前要履行相應(yīng)的義務(wù)，比如簽訂新的代持協(xié)議，簽訂夫妻財產(chǎn)約定協(xié)議，辦理相關(guān)抵押，預(yù)留遺囑等等。
灰犀牛與黑天鵝的一線之隔
我經(jīng)常會做一個比喻，代持行為其實就好比灰犀牛事件，因為太過常見以至于大家都對風(fēng)險習(xí)以為常、視而不見，反而覺得真正因代持遭受損失會是小概率事件，像個罕見、出人意料的黑天鵝。
然而歷史證明，黑天鵝是那般數(shù)量繁多，僅僅是沒有被人們發(fā)現(xiàn)而已。
“灰犀牛”與“黑天鵝”是相互補足的概念，“灰犀牛事件”是太過于常見以至于人們習(xí)以為常的風(fēng)險，“黑天鵝事件”則是極其罕見的、出乎人們意料的風(fēng)險。
我們認可，代持確實能夠在表層上解決一些客戶當(dāng)下最關(guān)心的棘手難題，代持的思維也個好思維，不在明面上顯示你是財產(chǎn)的所有權(quán)人，能替你擋掉很多的麻煩和覬覦。
但是我們的代持行為能否禁得住第三人的質(zhì)疑，是否會得到法律的承認，很多時候，其本身都是很值得商榷的。
法定工具實現(xiàn)安全代持，配套法律文件必不可少
何為安全代持？
法律已指出了明路。保險和家族信托，正是常用的兩大法律代持工具。
比如說保險，你把金錢的所有權(quán)給了保險公司，收到了被合法保護的保單，也掌握著對這份保單的絕對控制力，享受保險帶來的利益。再如信托，你把資產(chǎn)裝入信托，就是讓渡了你資產(chǎn)的所有權(quán)，隱身受托人其后，享受信托帶來的利益。
學(xué)會使用受法律保護的代持方法，配套其他對應(yīng)協(xié)議和嚴謹規(guī)范的遺囑，是財富擁有者實現(xiàn)財富保護和傳承的王道。
作者簡介：
作者：張璐，中國共產(chǎn)黨黨員，碩士研究生，北京市中凱律師事務(wù)所律師，公明財富傳承管理集團法務(wù)總監(jiān)，財富傳承管理師聯(lián)盟講師，中華遺囑庫公益律師團副團長。
張璐律師常年處理國內(nèi)外婚姻、繼承案件；長期專注于家族財富傳承、遺囑、保險、信托等領(lǐng)域的研究；提供涉外婚姻法律風(fēng)險防范指導(dǎo)，家族財富傳承方案設(shè)計等服務(wù)。
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